Можно ли использовать дачный участок как залог по ипотеке


можно ли использовать дачный участок как залог по ипотеке

Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Ипотека как вариант покупки дачи: правила и подводные камни

Вниманиеattention
Ипотечное кредитование сегодня представлено огромным выбором различных программ практически во всех банках России. Появились программы ипотечного кредитования для пенсионеров, ипотека по двум документам, ипотека без начального взноса и многое другое. В числе прочего можно взять ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости.

Как правило, более предпочтительными являются квартиры, коммерческая недвижимость и дома. Гораздо реже можно взять ипотеку под залог земельного участка.

Почему банки неохотно дают ипотечные кредиты под залог земли?

Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка.
Их точную стоимость очень сложно оценивать.

Post navigation

Покупатель должен понимать, что такое обременение будет существовать до тех пор, пока он полностью не выплатит кредит.

Чего ждать от договора ипотеки дачи?

Каждым банком разработан свой типовой договор ипотечного кредитования. Однако, готовясь к покупке дачного участка по такой схеме, нужно понимать, что ожидает залогодателя по договору в целом.

1. Предмет ипотеки

Выбирая участок, нужно учесть следующее:

  • У продавца должно быть зарегистрировано право собственности как минимум на строение.

    Земля, при этом может быть и в аренде. В этом случае ипотека оформляется на жилой дачный дом, а земля просто переходит к новому арендатору.

  • Границы участка должны быть определены через межевание.

2.


Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

13 Comments

  • Можно ли оформить ипотеку на дом с земельным участком где дом в 100% собственности, а земля ½ трёх соток.

Можно ли использовать дачный участок как залог по ипотеке

Инфоinfo
Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму.


Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения.

Можно ли использовать дачный участок как залог по ипотеке в сбербанке

Такой вопрос легко может быть оформлен грамотным юристом или нотариусом за соответствующую оплату.

Необходимыми документами при оформлении сделки являются – обязательный паспорт, справка о доходах за требуемый банком период, свидетельство ИНН. От работающих граждан банковские организации иногда требуют копию трудовой книжки полностью или только заполненных страниц.

Еще одним немаловажным моментом, при данном виде ипотечного договора, является предоставление банку акта оценки рыночной стоимости земельного участка, предоставляемого в залог. Естественно оценка должна быть актуальной.

Проведение оценки имущества земельного участка

Оценку любому имуществу, в том числе земельным участкам, должен дать специалист.

Существует практика оценки специалистами банка. Однако у клиента могут возникнуть подозрения в занижении фактической стоимости оцениваемого в пользу банка.

Можно ли использовать дачный участок как залог по ипотеке в 2019

Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика. В частности тот, кто имеет средний уровень доходов, вряд ли сможет рассчитывать на сумму, превышающую 50% оценочной стоимости участка. А у обладателя большой официальной зарплаты больше шансов не только получить займ вообще, но и взять большую сумму.

Особенности оформления договора ипотеки под залог земли и необходимые документы

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению.

Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка. Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка. Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему.

Если покупатель дачи перестанет гасить кредитные долги, банк может использовать дачный участок для погашения долгов залогодателя. Каким образом? Например, выставить на торги, продать ее, взыскать из полученных денег положенную сумму, а остаток вернуть «неудачному» владельцу дачи.

Другой вариант – изменить график платежей и условия ипотеки, если дачник временно задержал выплаты по объективным причинам (например, остался без работы). Это зависит от политики банка и способности залогодателя убедить кредитора в том, что трудности временные.

Среди последствий покупки дачи в ипотеку следует указать на невозможность передачи права собственности другому лицу.

От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

  1. Оценка объекта залога.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней.

Лучший вариант – сельскохозяйственные земли, позволяющие реализовать основную цель покупки. Кроме того, на таких участках запрещено возведение производственных сооружений.

  • Ипотечный кредит на дачу выдается только физическим лицам. И это естественно, так как дачный участок – целевой объект, не предназначенный для предпринимательства.
  • Перед покупкой стоит проверить участок через сайт Росреестра на предмет межевания, кадастрового номера и отсутствия наложенного ареста или другого обременения (например, публичного сервитута о праве прохождения через дачу на соседний участок).

Обратите внимание! Покупка дачи с домом в ипотеку с намерением заниматься каким-либо предпринимательством бессмысленна.

Во-первых, жилые дома запрещено использовать не по назначению.

ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций.

Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

Образец договора залога права аренды земельного участка между физическими лицами.

Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *